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国内P2P平台为何无法全篇照搬国外P2P平台
发布时间:2016-07-19| 来源:公理网 | 点击发表评论
   美国P2P借贷公司LendingClub上市,让不少国内网贷平台欢呼雀跃,这成了他们效仿的楷模和励志故事。不过,但凡研究过海外P2P模式的网友都不难发现,国内外的模式差异如此之大,如果LendingClub叫做P2P借贷的话,夸张点说,我们都应该想个别的名词,来专门描绘中国国情下的网络借贷。P2P借贷,全名是Peertopeerlending。Peer是点、对等的主体、平等个体,P2P说的是个人对个人发生的借贷,可以是一群人借给一个人,一个人借给一群人,一群人借给一群人,都没关系。核心是,借贷供需两边直接见面,不需要中介,是一种直接融资。从2005年英国的Zopa,到美国的Prosper,到LendingClub,国外P2P网站有这样的特点:平台不归集资金,不进行错配,不直接介入风险经营,只扮演信息展示、需求匹配与撮合,资金中转通道。而这正与国内P2P行业有着根本差别——国内P2P网贷平台,本质上仍是信用中介,借贷行为仍是间接融资。这样的差别体现在借贷两个方面。在美英发达国家,征信体系发达完善,美国成年居民每个人都有信用分数。LendingClub花3美元就可调用借款人信用报告,660分(很高信用分数)以下的借款人基本上不接受。这也使借款人违约成本极高——影响了信用记录,将来您买啥都得全款了。而在国内,征信体系严重落后,征信数据分散稀少,P2P平台不得不花费大量人力物力,进行线下销售和风险控制。同样由于信用体系缺乏,借款人违约成本低,平台必须承担极高风险。这就意味着,国内P2P借贷平台完成的工作不仅仅是交易撮合,还承担着信用和资金中介的角色。这也正是融资人成本高,出资人收益高,平台手续费“三高”的原因所在。从投资人角度看,国内投资人风险厌恶程度高,承受能力低,平台为了吸引投资人,不得不推出本金乃至本息保障的承诺,使一些平台成为风险的集中地和管理者。小投入,大回报,高收益,首选丁丁贷。丁丁贷是一家集信息咨询、投资咨询和贷款咨询服务于一体的P2P网络金融信息服务平台,主要经营产品为车贷,年化收益率高达15%-19%。丁丁贷作为一个P2P理财平台,通过更加优质安全的途径让理财客户获得更高的收益并同时让借款人获得资金来源。任何P2P网贷平台都要为所有用户的资金安全负责,我们设立了风险准备金制度,准备金账户安全可查且总额不低于500万,在风控这方面,丁丁贷拥有专业化的风控团队和网络团队,丁丁贷实行公开透明的管理模式,解决了投资者的后顾之忧。

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